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在去年12月，全国首套房贷款平均利率23个月来迎来首次下降，融360大数据研究院发布数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%。其中共有17个城市首套利率均值出现回调，北上广深以及多数热门二线城市首套利率均值均有不同程度下降。
2月18日，融360发布的报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%。从城市来看，1月共有7个城市利率出现下降，较上月有所减少，多数城市上月出现下降后保持稳定。在全国35个城市533家银行中，首套房贷利率走低或持平的银行数量占比逾9成，其中，有34家银行回调利率，占比6.38%；有479家银行较上月持平，占比89.87%。
首套房贷款利率持续下降，对刚需购房族来说无疑是个好消息。在1月央行“定向降息”刺激下，货币政策稍微宽松，银行流动性得到一定程度的缓解。报告进而预测，后期房贷利率有望继续下行，未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。
此外，全国二套房贷款利率也持续回落，报告数据显示，1月全国二套房贷款平均利率为6.02%，已连续三个月出现回落，环比下降0.33%。
分析人士认为，房贷利率松动与去年第四季度央行多次定向降准有直接关系。58安居客房产研究院首席分析师张波认为，出现房贷利率回调的城市，因当地利率处于较高水平，贷款额度相对充足，加之购房按揭贷款的坏账比例较低、风险较小，在流动性充分的前提下，银行的下调意愿就会更为明显。
房贷利率下降会给购房者带来什么影响？
当今房价之高，大多数的家庭都没有全额购房的经济能力，因而买房时一般都会选择贷款，那么房贷利率的下降能给购房者减轻多少负担呢？
我们首先了解一下基准利率、房贷利率、银行上浮和打折是什么意思。
房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
央行会先给出基准利率，央行会根据市场变化和国家政策对基准利率进行调整。最近一次调整发生在2015年10月24日，现在实行的“4.9%”就是来自于那一次调整的五年以上长期年贷款利率。
我们去买房办贷款时，银行给到的利率一般不是基准利率，而是在政策允许范围内在基准利率上进行打折或上浮。所谓房贷利率上浮，是指在央行公布的基准利率基础上上浮。现在基准利率是4.9%，上浮10%意味着房贷利率涨到5.39%，计算方法是4.9%+4.9%X10%=5.39%。这是在办理贷款时银行给你的利率。当然也有打折的，比如九折、九五折之前都比较多见。
假如原来某银行的房贷利率是在基准利率上浮15%，现在变成上浮10%，说明房贷利率有所下降。那么在房贷利率下降的情况下，月供能减少多少？能剩多少钱？
下面小编给大家举个例子。
如果购房者贷款100万元(等额本息还款) 按揭25年，原来上浮10%情况下，需要还款月供是6075元左右，需要支付的利息是82.26万元；但是现在上浮5%的情况下，需要还款的月供下降到5934元左右，需要支付的利息是78.01万元，所以比起之前节省了4.25万左右。如果在大城市买房，省下来的估计会更多。
因此，不得不说对于资金不是特别充裕的刚需购房者来说，房贷利率的下降是个利好消息。
事实上，房贷利率在很大程度上反映了其所在阶段的货币市场环境。首套房贷款利率下调，一方面是因为整个货币政策环境有所放松，受降准货币放水的刺激。另一方面，经过前期的严格调控，杠杆性投资性需求得到抑制，挤出这部分非刚需需求，是房屋向“居住”属性回归的重要基础。
首套房贷利率下调，“一石三鸟”首套房贷利率下调直接影响购房成本，有利于提升需求者的购房意愿，减轻购房者的负担。同时在现阶段状况下有利于为房地产市场注入活力，形成新的支撑点，提振房地产市场活力。目前我国东中西部的房价收入比分别为：10.62、7.12、6.92，而国际上公认的合理水平区间是是4-6，可见目前我国居民购买住房收入压力仍然比较大，尤其是东部地区，因此首套房贷利率下调对于满足刚需者的住房需求具有重要的意义。
同时，目前房地产市场的正处于“消沉期”，房地产企业在此阶段“逆境重生”的王牌在于“快速回款”，这其中至关重要的就是“去化”问题。不过，受政策预期和房价的影响，市场普遍不活跃。但首套房贷利率下降有利于为提高购房者的积极性，那么楼盘去化水平自然而然的就会提升，可起到加速回款，提高企业资金流动性的作用。
那么未来房贷利率还会下降吗？
报告认为，未来整体利率继续回落的可能性较大。“从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响，后期房贷利率有望继续下行，具体调整时间以及幅度因城市实际情况而异，总体而言未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。” 融360大数据研究院分析师李唯一表示。
不过，中原地产首席分析师张大伟则认为，春节前后，银行的资金面并未完全宽松，因此，预计短期内银行下调房贷利率的可能性不大。同策研究院总监张宏伟持近似观点，他认为即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。此外，对于一二线大城市来说，房贷利率微调，背后依然是高房价的基调，对楼市的影响微不足道。只有房价真正下降，市场才会好转。
但无论如何，目前房贷利率的下降对于还未买房，近期要买房的购房者来说，是一件好事。
我们要明确的是，房货利率下降，房价也不会飞涨。现在楼市的主基调是：房子是用来住的，不是用来炒的。而且，在全国住房和城乡建设工作会议上，指出2019年楼市的工作重点是稳地价、稳房价、稳预期。国家政策调控的本意就是不希望出现房产泡沫，要知道，日本的房产泡沫，让日本经济倒退了20年。如今，为了避免房产泡沫，只会在稳定的区间内涨幅。
2018年提高利率，为了提高炒房客的成本，但是，在贷款的时候会发现，银行可能也没有办法区分出谁是正常购房者，谁是炒房客，还是按照利率收费。在房价上涨过程中，可能很多改善型购房者，也被高利率挡住了。毕竟，对于普通人来说，在购房预算上，远不及投资者们阔气。
利率的下降，其实也变相的给刚需住房者提供了便利条件。在“房住不炒”的主旨下，炒房客就算想继续投资，也会变得很慎重，靠炒房子发家的年代已经过去了，毕竟楼市会趋于稳定。
因此，还未买房且近期有买房计划的刚需客，碰上房贷利率下降，完全可以偷着乐了。
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