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    • 房贷利率回归市场了,今后商业性住房贷款利率会不会降至3%?
    • 资讯类型:热点关注  /  发布时间:2024-05-18  /  浏览:8341 次  /  


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    人民银行取消房贷利率下限,商业银行房贷利率回归市场,可能进一步下降。部分城市已不区分一、二套房贷利率,公积金贷款利率已低于3%,未来房贷利率有降至3%的可能,将减轻还款压力,促进消费。

    摘要由作者通过智能技术生成

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    我们都知道,之前的房贷利率是有下限规定的。全国统一的房贷利率下限是“LPR-20BP”(即在LPR利率的基础上下降20个基点);在一些城市,房贷利率下限会更低,例如降至“LPR-30BP/50BP”,甚至是“LPR-60BP”等。之前人民银行出台政策限制商业银行自行降低房贷利率,其主要目的是为了防止银行之间的无序竞争和房地产市场过热。


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    但目前的房地产市场的状况已经发生了巨大的改变,房地产市场已经走到需要托举的境地了。于是,5月17日,人民银行取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这个政策的出台,就让商业银行的房贷利率回归了市场,由市场来决定房贷利率的高低。


    在这种情况下,部分商业银行的房贷利率有可能越来越低。那么,会不会低于3%呢?


    从目前来看,商业银行的房贷利率距离3%还有较大的距离。例如,3月全国新发放个人住房贷款的平均利率为3.69%,距离3%还有0.69个百分点。


    但这0.69个百分点的空间,如果下降起来,也不需要太多的时间,因为2024年3月份的房贷利率与2023年同比已经下降0.45个百分点。之前,房贷利率一年下降0.45个百分点,今后一年时间也可能再度下降0.69个百分点。



    目前,许多银行的信用贷款(包括3年期和5年期的)利率已经有低至3%的,那么房贷利率也可能低至这个程度。因为住房按揭贷款是银行要争抢的高质量个人贷款,它的综合收益很高,不仅仅是房贷利息的收入,还会带动其他零售产品的销售和中间业务收入。


    或许有人会认为房贷利率低至3%不可能,原因是目前银行的平均净息差已经低至1.69%,贷款利率已经没有下降的空间了。但我们不要忘记了,目前银行的存款利率还在下降,银行还在努力降低负债成本,这会腾出一定的净息差空间,为降低房贷利率创造条件。


    而且,从5月18日起,人民银行下调公积金贷款利率0.25个百分点(即0.25%)之后,首套房公积金贷款利率已经低于3%。这为商业银行将房贷利率降低至3%,起到了引领和示范作用。


    首套房,5年以下的公积金贷款利率为2.35%,5年以上的利率为2.85%;二套房,5年以下的公积金贷款利率为2.775%,5年以上的利率为3.325%。


    尽管个人住房公积金贷款利率有一套房和二套房的区别,但在一些城市,房贷利率已经不再区分一套房和二套房了,即便是购买二套房都视同一套房对待,这样公积金贷款利率就普遍低于3%了。



    因此,从上述各个方面分析来看,今后的住房按揭贷款利率有低至3%的可能。到时,如果存量房贷利率跟随降至3%,那么房贷的还款压力就会进一步大幅降低,贷款供房者就会更加幸福了。这不仅是贷款供房者的期盼,也是增加消费资金、拉动消费市场的需要。



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