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    • 现在买房贷款时间越长,以后工资上涨还款越轻松,是这样吗?
    • 资讯类型:本地楼市  /  更新时间:2019-03-13  /  浏览:336 次  /  

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    理论上来说:你朋友这个思路是正确的,但是一个前提条件就是房价不要持续性下跌,最多小跌或者保持稳定,否则你这个投资就是得不偿失的。

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    举个例子

    2000年的时候,我们当地的房价差不多为2000元每平米,我叔在我们当地买了一套126平的房子,总价为:25.2万元,扣除首付款7.7万元,贷款17.5万元,以等额本息还款方式计算,期限30年期,贷款利率为基准利率(当时的基准利率为6.21%),那么月供1073元。



    不要小看这个1073元,在2000年的时候,全国城镇居民人均收入仅为6208元(折合每月517.33元),以全国的水平来看,这个人均可支配收入还不够偿还月供金额,甚至一半都达不到。即使是我们当地的水平,2000年我所在城市的平均工资也就1500元左右,以这个收入还这1073元的月供也不轻松。


    2019年,目前的房贷基准利率为4.9%,月供金额降低为929元,2017年全国居民人均可支配收入25974元,其中,城镇居民人均可支配收入36396元(折合3283元),农村居民人均可支配收入13432元(折合1119元),此时的城镇的人均可支配收入已经是月供金额的3倍以上了,即使是农村的人均可支配收入都可以超过月供金额了,如果是与我们当地的平均工资收入4500元相比,相差则更远。



    所以随着时间的推移,由于还款金额基本不会有大变动(会有变化,不会一直不变,因为央行的基准利率是一直在调整的,而我们的房贷利率是与基准利率相挂钩的),在你的月收入在不断的提高的情况下(经济增长因素及通胀因素的影响下,我国的人均收入是不断上涨的),所以你的还款压力会越来越小


    总结

    上述的一个前提条件是房价趋于稳定或者稳步上升,如果说房价不升反而一直下降,那么你这个投资,虽然还款的压力不断下降,但是你的这笔投资是失败的。不过在城市化进程全部完成之前,短期内来说,我国的房价要出现大幅度的下降基本不是可能的(目前发展中国家的城镇化率还没有发达国家1950年的水平,所以道路还很漫长)。



    另外,如果你本身是自住房则无需考虑这么多,假设十年后房价给你降低了20万元,你可以等这未知的十年,但我不建议你等待,因为即使十年后降低20万元,但是在这十年里,你的体验感与租房的体验感是不一致的,也就是你的享受感其实也是一种价值。



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