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    • 老司机提醒:这几种车险不用买,买了也是给保险公司送钱
    • 资讯类型:热点关注  /  发布时间:2020-09-05  /  浏览:445 次  /  

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    车险,虽然是车主朋友们熟悉的险种,但它又像 “熟悉的陌生人”,很多人稀里糊涂就买了,具体买了哪些、能保什么,不一定清楚。

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    今天我就通过一篇文章,来教大家避开车险中的坑。主要内容包括:


    1、哪些车险值得买?


    2、哪些车险不用买?


    3、怎么买车险最划算?


    一、哪些车险要买?


    1、交强险


    这是国家强制购买的,只赔对方,不赔自己。


    你可以把他理解成“国家医保”,更多是为了维护社会秩序,保障在车祸中无法得到赔偿的无辜人员。


    例如,小 A 在路上开车,撞到了小 B,如果小 A 什么商业险都没买,这种情况下,强制每位车主都要买的交强险,还能赔给小 B 一些钱。


    交强险不仅只能用来赔偿第三方,而且保额非常低,各项责任叠加不超 12.2 万。保障内容如下表:


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    据公开数据统计, 全国各地交通死亡赔付费用:11省市的人均赔付标准在100万以上。最低赔付标准的黑龙江,也达到了 71 万元。


    由此可见,交强险的保障力度是远远不够的,需要商业车险来补充。


    2、第三者责任险


    建议所有车主朋友必须买一份,主要用来赔偿第三方的人身伤亡和财产损失


    而且保额太低是没有意义的,北上广深等一线城市建议 100 万起步,到关键时刻你就知道它的好处了。



    3、不计免赔险


    简单来解释就是:如果买了,你任何情况的出险,都没有免赔额。非常实用,建议一定要买。


    如果你是驾驶经验丰富的老司机,或者开的车相对没那么昂贵,以上三种保险搭配购买也足够了,可以获得基础的保障。


    如果你是新手司机,或者开的车比较昂贵,可以再加个车损险,接着往下看。


    4、机动车损失保险


    通常称为“车损险”,用于保障自身车身受损。如果你长时间开车,推荐购买一份。


    如果你用车时间不多,只是买菜代步,那不买也是可以的。


    但是将来的事谁又说得清楚呢,除非你的车价值很低,一般都推荐购买。


    要注意的是,发动机进水损坏、划痕、车轮和玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。


    另外,现在很多保险公司会提供道路救援服务,通常情况下,也只有投保车损险才能享受到。


    二、哪些车险可以不用买?


    为了便于理解,我整理了商业车险的购买清单,大家可以点击收藏一下,将来一定用得上。

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    下面就来逐个分析一下:


    1、盗抢险


    也叫:全车盗抢险,整部车被盗窃或抢劫才会赔钱,没有太大用处。


    如果只是车上的零部件,例如车轮、车灯、后视镜被盗是不会赔的。


    现在公安视频监控很发达,整车被偷被抢非常罕见,就不用浪费这个钱了。


    2、自燃险


    如果是线路老化等自身原因起火,就可以赔偿。如果是外界因素导致、只是造成线路等损失就不赔钱。


    新车就不用买了,如果自燃直接找厂家就好了,车龄三年以上的可以考虑。


    3、涉水险


    也是比较坑的,为什么这么说呢?


    涉水险主要针对发动机,内饰和电子等其他部件都是不赔的。发动机熄火后,二次点火造成的损失,是不赔的。


    所以,就算买了涉水险,还是在原地乖乖等待救援比较妥当,容易下雨积水的地区可以考虑。



    4、玻璃险


    主要保障挡风玻璃和车窗玻璃受损,只赔玻璃,玻璃胶费用要自己出。


    另外,天窗玻璃、车镜等损坏是不赔的,需要单独购买车损险。


    个人认为玻璃险买的必要性不大,玻璃险出险同样是计入整个商业险的次数,所以损失只要几百块,就不建议走保险了,否则第二年保费又要提价了。


    如果你经常走高速路,害怕山区会掉落小石子损坏车窗,那也可以留意。


    5、划痕险


    保障车身表面油漆划伤,这个出险率比较高,一般见于新车较多,车龄超过三年一般不再承保。


    一般仅限于漆面划痕,即尖锐物体造成的细长条状损失,与碰撞不同。


    一般限额为2000、5000、10000元,一年之内用完额度就不能再用了,只能来年再买。


    限制较少,一般情况下,只要有划痕保险公司都会赔。


    但是出险同样计入商业险总次数,500元以下不建议走保险。一般都是攒到快到期时再报保险。如果你家楼下熊孩子比较多,可以买一份。


    6、车上人员责任险


    也叫“座位险”,主要保障司机和乘客的人身伤亡,造成的损失,这个险种买的人较少,一般在出租车上比较常见。


    如果你是新手司机,没有安全感,或者经常搭载朋友、出去跑滴滴出租车,为了安全起见,也可以入一个。


    7、无法找到第三方特约险


    如果发生车祸,找不到第三方时,买了这个保险,第三方应该支付的费用,可以全额赔偿。


    如果没有买,那保险公司会赔给你70%的实际损失,个人认为可买可不买。



    8、指定修理厂险


    可以指定修理厂进行修理,主要是怕保险公司给你找比较便宜的修理厂,挺鸡肋的,不用买。


    现在大家买车险,都是优先选择网点多的大保险公司,限制不多,不用担心这个问题。


    9、修理期间费用补偿险


    用于补偿修理期间的停驶损失,只能说现在关于这个险种的免责条款不多,不完善,有漏洞可钻。


    买的必要性不大,如果是新手司机也可以试试。


    10、车上货物责任险


    如果车载货物遭受损毁,可以得到赔偿,但是不包括车上人员携带的私人物品,跟我们关系不大,所以就不用买了,货运司机可以考虑。


    11、新增加设备损失险


    如果车上外加装的设备损毁,就可以赔,用处不大,可以不买。


    12、精神损害抚慰金责任险


    用于补偿伤亡人员精神损失,买的必要性也不大。


    附加在三责险上的,就赔对方的精神损失;附加在车上人员险上的,就赔本车上人员精神损失。


    事故发生30天内的孕妇流产,也负责赔付精神损失。


    三、车险挑选技巧


    1、首选网点多的大公司


    车险价格由保监会制定,所有保险公司都按这套体系执行。


    如果车型、险种确定,车险的价格就是固定的,各家公司差异很小。


    但车险对于服务的要求较高,如果保险公司的网点较多、迅速勘察、理赔方便等,出险后能方便不少。


    另外,还有紧急救援等增值服务,比如:免费拖车、换胎、充电、送油、充气等,在危急时刻能帮大忙。


    所以,买车险,保险公司的服务能力,是挑选重点。尽量考虑综合服务水平较高的公司购买,例如:平安、太平洋、国寿等。


    2、去哪里买更划算?


    其次,买车险主要有以下渠道,分别各有特点:


    保险代理人:有专人线下服务,心理上更有安全感。


    4S 店、汽修厂:修车相对更放心,但可能会捆绑不必要的险种。


    建议大家根据自己需求,选择自己偏好的渠道购买就好。


    另外,如果想来年续保更便宜,出险次数 可以重点关注,它是影响续保保费的重要原因。


    1 ~ 3 年未出险:保费最低可打 6 折,某些省市甚至可打 3.3 折

    1 年出险超 5 次:保费可能上浮 2 倍

    2019 年费改后,对于连续不出险的车辆,保费优惠幅度更大。


    如果是几百块的小磕碰,建议可以自己处理,不报保险。


    四、写在最后


    深蓝君看到一组数据:保险报案金额,不足损失的 20%。这反映了国人买的保险远不够全面。


    很多人给自己的爱车买了高额的保险,却没有考虑到自己,难道自己的命还没有一辆车值钱吗?


    面对台风等自然灾害,充足的车险、家财险能有效地转移风险。但重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等人身险仍然是最重要的,希望大家都能建立起风险意识。



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