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前言
自古以来，我国就是一个储蓄大国，因为中国的老百姓都有着一种居安思危的意识，生活富足的时候总会对接下去未知的日子做好筹备。以前的对于我国的老百姓来说，会储存一定的粮食，在经济开始发展之后，就会开始存钱。对于我国广大群众来说，最喜欢做的事情莫过于“存钱”这件事，省吃俭用都要存钱是一个传统的优良习惯，因为只有手头有钱，才能更加从容地生活。
我国经济高速发展，成为世界第二大经济体，在多年以前我国不仅是人口最大的国家，更是成为全球存储率最高的国家。但“中国人爱存钱”的这个固有印象，却在今年被央行所公布的一组数据给打破了。
央行在对全国人民存储进行摸底之后，报告显示在我国14亿人口当中，将近有6亿人的存款为零，也就是说，中国超过50%的家庭是没有存款，甚至还背负着巨额债务，甚至还负债居亚洲第一。听到这里，相信很多人都会忍不住想问，老百姓的钱都花在哪？
一、存储率下降，负债率增高
实话实说，对于国民储蓄率下降，银行是非常着急，对于银行工作人员也带来更大的就业焦虑。但事实就摆在眼前，在近年来，普通民众的存款急速下降。这到底是为什么，数据清清楚楚地摆在眼前，这是由于我国居民在近年来由于负债率越来越高，而导致根本就没有钱可以存，而我国大部分家庭所背负的债务，是来自于房子。
深入了解之后可以发现，我国居民在2018年时房地产贷款余额将近39万亿，与上一年同比增长了20%，在增长速度上将近10%。也就是说，从2017-2018这一年之间，国民房贷比例从原来大概63%飙升到66%。而在这最近五年来，银行数据现实以房贷为主的中长期贷款已经超过了80%，成为全亚洲负债第一名，而从这个数据也已经不难看出，可以说我国已经进入“全民房奴”的时代也不为过。
因为对于我国民众来说，买房是刚需，是一个家庭的基础，因此买房热所带来的负债就越来越高。还有另一个原因，在房价连年上升的十多年来，有太多的人权认为房子更加能够保值，甚至能够增值，也就是能够赚钱。因此有很多原本存款不少的家庭，纷纷将原来的银行存款投入到房地产市场，手头上持有多套房子，也就是人们经常听到的“炒房客”。
二、消费观念的改变
其实也不一定是炒房客才同时持有多套房子，在中国父母的眼中，除了自己有房子住，还想着提孩子张罗着婚房，因此一个家庭拥有着多套住房，因此背负更多房贷，这种现象在如今的社会也无比常见。另外，随着近年来农村地区经济发展，很多农村地区的年轻一代成为了大城市的打工族，虽然在农村地区已经有了房子，但父母为了能够让孩子在大城市扎根生活，也往往会帮助孩子在大城市买房结婚。
除了买房所带来的全民热而导致的高额负债，也不得不承认，时代和社会在改变，人们的消费是想也在改变，尤其是在互联网高速发展的当下，这让很多人们在爱购物方面更急方便，尤其是对于年轻一族来说，生活中的物欲已经远远超过了上一代人。
确切来说，上一代人是由于经历过饥饿的年代，而从80后开始，普遍就没有挨过饿，因此对于“手中有粮，心中不慌”的感觉从来就不存在，追求的是对生活的更高体验和感受。如今，很多年轻人早已离不开花呗、借呗、京东白条以及各种贷款平台，而这些也被称之为“消费贷”，是一种“超前消费”。什么是“超前消费”，指的就是现在的消费，由未来买单，这种负债方式在我国年轻一族当中，越来越普遍。
三、其他类型负债
而“超前消费”的文化和习惯是起源于西方国家，但由于在近年来我国经济快速发展，社会所提供的岗位越来越多，人们在职业自由和收入不断增加之下，越来越向往繁荣甚至奢靡的生活体验，很多年轻一族早已放弃了传统的“为饥荒或者战争做好更加充足准备”的概念。
如今更多的模式不是多年前的“月光族”，也就是赚多少就花多少，而是钱还没赚到那个数目，花出去的却已经远远超过这个数目，也就是说消费大于收入的时候，负债便随之而来。
而除了房贷和消费贷之外，我国民众在近年来储蓄率下降还有另一个原因，那就是全国刮起的“炒股”和“投资理财”。我们身边有着越来越多的人，觉得银行利率早已跑不过物价飞涨和房价飙升，因此将银行存储改为金融市场的投入，计划着通过金融市场的投资杠杆，来获得更好的收入。当然，有太多人的是抱着在金融市场“一夜暴富”的梦，毕竟如今社会的富裕群体，绝大多数都不是打工阶层，更不是靠银行利息致富，更多的是“金融大鳄”的投资收益。
在如今的生活中，不管是炒股还是各种“理财投资”都想雪花一样漫天飞舞无处不在。而资本市场向来都不是普通人就可以玩得转，更多的人一进场就注定被“割韭菜”，真金白银的投入往往是打了水漂，也有不少的人因此走上负债之路。
结语
写在最后，因为房贷而负债这一点可以理解也比较认同，毕竟房子是具有市场价值，随时都可以变现。但至于如今年轻人所狂热的“消费贷”还是需要克制，毕竟很多时候的高物资需求也往往来带负债的高精神压力，所以很多“购物瘾”需要慢慢戒掉，更加理性地去消费。至于金融市场的加入，就更需要理性对待，人很难赚到认知以外的钱，对于普通人群来说，生活最大的保障不是投资，而是有稳定的存款。
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