• 房贷是“越长越好”还是“越短越好”?银行行长:选错就是白送钱
  • 资讯类型:政策法规  /  发布时间:2021-05-11  /  浏览:335 次  /  

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自1998年“房改”以后,我国停止住房实物分配,加快推进了住房商品化,而在随后的二十多年里,我国的房地产业发展速度令人咋舌,房价水平也是水涨船高,时至如今,我国一线城市的平均房价已经突破5万元,有的城市甚至达到6万元一平方,而在二三线城市中,房价过万已经是好几年以前的事情了,现如今就连一些经济并不是十分发达的小县城,其房价水平也已经达到了七八千,可以说面对如此高的房价水平,很多人都是买不起房的,也正是因为如此,我国“租房群体”人数与日俱增,据相关信息显示,我国目前的房屋租赁人数已超过2亿人。

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以前买房也许是一个人的事情,但现在买房已经升级成一个家庭甚至是两个家庭的事情,毕竟对于很多年轻人而言,本身收入并不高,而且开支又大,基本上是“月光族”,想要买房何其困难。一般而言,在国内想要买房有两种购房方式,一种是按揭购房,还有一种是全款购房。


按揭购房可以说是国内绝大多数人买房的希望,要知道付全款买房和付30%买房的差距是非常大的,但有一点我们也要清楚,向银行贷款买房,那肯定是要支付利息的,而且贷款期限越长,那利息越高,不过明知道要支付利息,很多人为了能买房,也都是心甘情愿。全款购房的人是有,但不会太多,很多人虽然都知道全款购房有很多好处,比如有一定的优惠、不用背负房贷压力等等,但并不是人人都具备全款购房的能力。按揭购房是多数人的选择,那有没有办法减少利息支出呢?或者说贷款期限该怎么选择?是要“越长越好”还是“越短越好”呢?对此有银行行长表示:如果选错了,那就是在给银行白送钱。下面一起来分析一下。



按揭购房在还贷方式上常规而言都有两种方式,一种是等额本息,还有一种是等额本金,两种不同的还贷方式会造成利息有很大的差距,而且在选择还贷期限上,不同的还贷期限所需要支付的利息差距也很大,所以一个合理的还贷期限和还贷方式是每个按揭购房者都需要了解的,毕竟这可关乎到自己的“钱袋子”。


以房贷金额60万为例,房贷利率按5.45%来计算,在等额本息的还贷方式下,贷款10年的话利息总额为179606.59元,每月还贷6496.72元;贷款20年的话需要支付的利息总额为386495.59元,每月还贷4110.4元;贷款30年的利息总额为619656.76元,每月还贷3387.94元。如果还贷方式为等额本金的话,那贷款10年利息总额为164862.5元,第一个月还贷金额为7725元,以后每月按22.71元递减;贷款20年利息总额为328362.5元,第一个月还贷金额为5225元,以后每月按11.35元递减;贷款30年利息为491862.5元,第一个月还贷金额为4391.67元,以后每月按7.57元递减。



从上述的例子中我们可以发现,同样都是10年的贷款期限,等额本息所需要的利息要比等额本金多14744元,如果是30年的贷款期限的话,那利息差距更是达到了127794.26元,而在同一种还贷方式下,以等额本息为例,10年贷款期限和20年贷款期限利息差距达到了206889元,30年贷款期限所需要的利息更是直接超过了贷款本金,那我们是不是可以理解为,如果是按揭购房,那最佳的还贷方式是等额本金,最佳的贷款期限越短越好呢?


理论上确实是这样,但现实生活中我们不得不考虑到个人因素,比如每个人的经济条件,要知道贷款期限越短,那每个月需要偿还的贷款金额就越高,以10年期为例,每月需要偿还的贷款金额达到了6496.72元,也就是说起码月收入要达到1.2万元以上才能达标,而月收入能达到1.2万元的人其实并不多,再加上还要考虑到通货膨胀,随着时间的推移,货币贬值是在所难免的,所以结合这两种情况,小编个人觉得对按揭购房者而言,最佳的还贷方式是等额本金,而还贷期限就要考虑自身的经济能力,选择一个最合适的,比如说房贷金额占收入的30%,这就非常完美了。



有的人买房是因为需求,有的人买房是为了投资,在过去的二十多年里,我国有很多因为房产投资而获利颇丰,甚至有的已经实现财务自由,那对于这部分人而言,该怎么选择呢?是全款购房好,还是按揭购房?如果是按揭购房该怎么选择还贷期限呢?根据内行人透露,房产投资者如果想要获得最高的利润,那肯定是选择全款购房,而如果资金不够选择按揭购房的话,只需要遵循“长贷短还”的原则,也就是贷款期限选择最长的,一般就是30年,然后在短时间内偿还贷款,一般而言,只需要在5年内还光贷款,那所能获得的收益并不会少很多。



总结


刚需买房者选择按揭购房,那可以考虑等额本金这种还贷方式,其次在选择贷款期限上,根据自身经济实力合理选择,而房产投资者最佳购房方式则为全款购房,如果你选错了,那可能就真如银行行长所说的“选错就是在白送钱”,不过也劝慰各位房产投资者,随着国家对楼市的不断调控,房价想要在如以前那样不断上涨,显然是不可能了,甚至出现下跌也很正常,建议急早脱身,避免最后血本无归!



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