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全国各地很多地方都出现了消费者断供的现象，而断供的原因其实并不是因为购房者资金不足，而是因为房屋的“烂尾”。很多购房者好不容易凑齐首付之后，才购买了自己的第一套房子。
现在房子施工停止，开发商不知跑到了何方，自己又背上了巨额的贷款，这才让这些购房者们停止了继续偿还贷款。而消费者自作主张的停贷，在法律上是否认可呢？这样的做法又会得到支持吗？
一、断供背后的“猫腻”
目前，很多购房者都向开发商提交《停贷通知书》。而在发送通知书之前，其实消费者已经进行了多次的维权。但不论是投诉，打电话，求助政府，开发商始终冥顽不灵，就是不开工。即便是有所回应也是草草了事。
根据多方打听，楼盘停工烂尾的原因无外乎只有两个：1.银行的违规房贷，2.开发商私自挪用预售资金。
首先便是银行违规放贷。据购房者的停贷通知书上显示，多家银行监管不力，在放贷前的风险评估上未给予合理的评判。很多楼房还未完成封顶，银行就向消费者发放贷款，也正是因为这一系列的违规操作，才导致了“烂尾”惨剧的发生。
银行对自己监管义务的懈怠是导致烂尾的直接原因。甚至还有多家银行将贷款资金划入了非监管账户，这一系列操作真实令人瞠目结舌。这也是这是贷款金额被开发商挪用最根本的原因。
上面说到了银行的责任，下面来说说开发商的责任。我们已经清楚，由于银行将贷款金额设定为开发商的一般账户，这才导致开发商有了可乘之机。本应该投入到建设房屋的资金，却被开发商私自挪用，当时房屋建设产生了大量的资金缺口，从而发生了房屋的烂尾。
由此可见，在断供的背后，猫腻竟然如此之多，购房者稍不留神就会落入银行以及开发商的圈套。再加上监管力度不够，让买房成为了一个高风险的事情。
与其想办法对付断供的购房者，不如想想办法如何加强监管，避免烂尾事件的发生。其实消费者的诉求很简单，就是花钱，买房子，住房子。很多人穷尽一生才能够买这一套房子，如果全部打了水漂，这对于消费者来说简直是一场巨大的灾难。
二、责任应该如何划分
有些购房者认为，银行违规放贷有错在先，因此他们停贷也是理所当然的。但其实，据律师表示，虽然银行违规放贷的确有错，但是并不违反法律，无法造成合同无效。
其实意思也就是说，借钱是双方的自愿行为，银行也的确把钱借给了购房者，不能因为银行违规放贷，就判处贷款合同无效。虽然贷款合同无法被判处无效，但是可以判处停贷。
曾经广州就出现过类似的案例，而判处的结果就是直到房屋交付后再还款，房屋交付前不再进行还款。这样的判决就很好保护了购房者的权益，也是可以令人接受的。
即便可以判处交付后还贷，但是随之而来的一个问题就是何时交付？很多开发商停工之后都销声匿迹，人都找不见更何谈复工。大几十万的首付相当于打了水漂。因此对于开发商的监管和惩罚也必须到位。
据专业人士表示，贷款合同的效力本身便大于《停贷告知书》的效力，其中最好的办法就是边还贷边维权。因为如果贸然停贷，不可避免会对购房者的征信造成影响，给购房者的正常生活造成负担。
其实还有另一种解决方法，那就是购房者以开发商无法提供房屋为由，请求法院解除贷款合同。当贷款合同解除之后，开发商就应该把购房者的本金和利息逐步返还，购房合同也就此终止。
以上的几种方法能够对付的都是还存有良知的开发商。倘若开发商坚持当“老赖”，我们购房者更是无力维权。政府在开发商和银行的监管上应该要下大力度，对于违反规定的银行要制定相应的惩罚措施。对于开发商的卷钱跑路行为，要用法律严惩。
三、总结
不管是采用何种办法维权，这都提醒了我们作为购房者，首先眼睛要擦亮，对于购房的程序和法规要了然于心。若发现银行违规放贷现象立马停止。
倘若购房者存有搏一搏的心态，那么最后很可能造成天大的损失。买房不是投资，他是我们安身立命的资本，对于买房，我们要上一万个心才能够真正地保护自己。
您认为还有哪些原因导致了房屋烂尾呢
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