• 有50万元,2022年该“买房还是存银行”?社科院给出答案!
  • 资讯类型:热点关注  /  发布时间:2022-08-08  /  浏览:183 次  /  

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又到了“夏秋”之际,一个问题摆在了人们的面前:手中的钱究竟该怎么储存才更划算?


在过去的10年里,这个问题的答案只有一个:买房。


房地产似乎成为了多数家庭LI财的最佳方案,现实情况来看,确实如此,1998年住房改革拉开序幕,商品房市场化销售正式粉墨登场,在99年前后,商品房的市场价格才2000元左右,而到了2021年底,全国新房销售均价已经超过1万元大关,对比98年的价位,涨幅超过400%。

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这也就意味着,原本一套价值20万元的房子,现在可能已经涨到了100万元,如果在上海、北京、深圳、燕郊、合肥等城市,涨幅可能远超400%,房子原本20万元,现在可能直接升至500万元,如果稍有“地段、学区”加持,市值或许超一千万,此言非虚。


人们经常说“买房致富、买房创收”,这些观点正确无疑。反观银行利息呢,不断呈现出下滑的趋势,1万元钱存进银行,几年下来利息少则几十元、多则几百元。


所以,在过去的几十年里,如果你手中有钱后,第一时间拿去买房,这种选择是明智的。


然而,当时间的进入2022年8月份,手中有钱的人开始犹豫了,一方面银行存款利息越来越低,活期利息甚至可以忽略不计,把钱存在银行简直等于在为银行白白做贡献,然而把钱拿去买房又有不确定性。



那么,如果手中有50万元,2022年该“买房还是存银行”?先看以下几点:


一、对于房地产,有1个新变化值得关注。


2016年是房地产发展转折的“元年”,2016年之前,在棚改和楼市去库存的大背景下,各大银行利率打折纷至沓来,低首付、低利率促成了全国各大城市房产市场一片高热的景象。在房产一片红的局面中,依附在房地产行业的50多个上下游产业,200多个原材料行业如沐春风。


然而物极必反,这一点人所共知,当房地产过热、人们纷纷把钱投入房产的时候,其他行业自然受到影响,尤其是消费能力和实体行业,居民手中一旦有钱,第一件事便是贷款购房,不怕房子太多就担心房子太少,由此以来消费能力就受到了约束;再者实体企业家发现,自己上市企业辛苦1年,还不如在上海购买3套房子赚的多,于是不干实体产品了,抽资去买房子。



所以,2016年房住不炒提出,要求严格限制房产涨幅,同时努力实现房产属性向着“居住”的回归。2017年至2021年,各大城市调控次数愈发增多,从200次直接提升至600次,强势摁压之下,住房市场的价格呈现出下滑的态势,尤其是2021年下半年,房市真的冷了。房市收缩,在一二线城市表现明显:


北京是四大一线城市之首,按照2021年的房产价格,对比2017年高位水平,下滑了接近15%。


深圳也是四大一线城市之一,经济发展强市,2021年之后,随着学区房政策的变动,福田区原本2500万元的房子,直接下滑至1900万元,降幅超过500万,还是无人购买。


武汉、合肥、南京、成都皆是如此,2021年之后,一大批二线城市和新型一线城市例如成都、合肥、郑州、南京、武汉等二手房挂牌量超过10万套,二手房东们折价销售的情况也比比皆是。除了二手房之外,新房也掀起此起彼伏的折价促销潮。郑州的一位房产中介说,下半年之后,超过30个楼盘调低了销售价位,低的下调1000元/平米,高的下调3000元/平米。



二、房产税已经开始试点,房产成本进一步提高。


房产学者马光远曾发文表示,在十四五期间,房产税到来的可能性很大,与此同时另外的专家任泽平也表示,会在未来的2-3年内出台。不过马光远和任泽平等专家们都预测,在十四五的前2年到来的可能性很小。


然而结果却出乎预料,2021年底,房产税就通过授权试点的方式正式开启了。房产税是一项财产保有税,无论房子是否出售,都需要缴纳对应的税费,这就意味着这项费用需要房东独立承担而不可转嫁,这就大大增加了房东的住房持有成本项目。


房产税率多高呢?财税专家张学诞曾发表过一篇论文,张学诞指出,按照现阶段的情况来看,需要妥善制定房产税的税率,建议在0.8%-1.2%相对合适。与此同时张学诞还建议,应该设置一定的免征面积,对于人均住房在40平米或者60平米以内的,则予以免征。



三、除了房产涨速减缓,房产税之外,22年之后,楼市出现一系列新信号。


年前年后,央行开启全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,释放资金达到1.2万亿元;在当月的LPR报价中,打破了长达18个月不变的历史,1年期的LPR下调了5个基点,5年期的没有任何变化。不过,央行开启了一轮MLF和逆回购操作,根据新的中标利率,分别都下调了10个基点。


这被认为是新一年房贷利率下滑的前奏。LPR决定着实际房贷利率的高低,而MLF利率则决定着LPR报价的高低,随着近几个月MLF利率的不断下滑,也意味着今后的LPR将进一步回落,进而影响到各大银行的实际执行房贷利率水平。



种种迹象彰显出:楼市正在回暖了。


总结一下:一方面楼市遇冷,销售不畅;另一方面房产税已经开启;再加上房贷利率开始下滑。在忽左忽右的风向中,手中有钱的人何去何从?手中有50万元,2022年该“买房还是存银行”?社科院给出答案!


社科院前不久发布了《中国住房报告2021-2022》,在这份报告中,对新一年房地产的情况做出了一番预测,社科院认为,受到各方面因素的影响,2022年的房地产投资和开发面积或进一步下滑,房产价格的涨幅也将出现回落,全年房产价格增幅在-3%至3%之间。其实就等于零增值。


算一笔账:


1、把50万元买房,能溢价多少呢?中泰证券首席经济学家李迅雷说,房产的折旧费在4%每年,房产的租金收益率在3%左右,李迅雷也认为,房产的资金占用成本超过6%。这也就意味着如果按照一般情况计算,50万元的房子,在2022年不仅没有溢价值,而且出现了损失,损失率为7%,所以这套50万元房子贬值了3.5万元。



2、把这50万元存进银行,收益高低?根据现阶段的银行定期存款利率计算,多数银行在3.85左右,只有个别的农村银行才超过4%。依据4%计算,那么50万元一年下来的名义收益为2万元。不过在CPI和通胀一般性价格因素下,还需要考虑6%的资金成本,这样下来50万元存进银行,最终损失了1万元。


所以,手中有50万元,2022年“买房”和“存银行”哪个划算?答案清晰了。



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